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中央一号文件提出，要坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系。广大金融服务部门根据自身定位，积极推进农村“两权”抵押贷款、加快服务网点布局，提供政策性贷款，为乡村振兴引入金融活水……
农村“两权”抵押贷款
重要意义
“两权”是指农村承包土地经营权和农民住房财产权。
咱们农民朋友抵押贷款比较困难，有效抵押的担保物相对较少，如果能利用“两权”进行抵押贷款，就能有效解决咱们农民朋友贷款难的问题。
数据显示，截至2017年9月末，全国232个试点地区农村承包土地的经营权抵押贷款余额达295亿元，试点以来累计发放贷款448亿元；全国59个试点地区农民住房财产权抵押贷款余额达196亿元，试点以来累计发放贷款261亿元。
实际困难
不过，银行业在具体的农村“两权”抵押贷款工作中主要还面临着两大问题。
一方面，现有的业务模式和产品体系难以匹配‘两权’抵押贷款客户的需要。
另一方面，“两权”抵押在现实操作中存在较多复杂性和不确定性，特别是资产变现方面，缺乏有效的风险防控手段和工具。
解决案例
如何解决农村“两权”抵押贷款中的实际问题？江苏银监局相关负责人表示，江苏银行业在实践中，通过与政府、保险机构多方合作，降低银行在农村的抵押担保风险，解决金融机构不愿意向农民放贷的问题。
以江苏银行业探索的以农民住房财产权抵押贷款的“泗洪模式”为例。在实际业务中，江苏省泗洪县财政设立1000万元农房抵押贷款风险补偿基金，对银行机构农房抵押贷款本息净损失部分给予60%的补偿。同时，对于贷款年利率低于6%或基准利率上浮低于30%的金融机构，由县财政按发放额的2%给予补贴。
泗洪县还建立了由农民抵押住房所在乡镇的农房回购机制，当银行机构通过转让等方式自主处置抵押物流拍时，乡镇按评估价或下浮价回购，兜底处置，解决抵押物变现难题。
加大政策资金支持力度
“中央提出，要明确农发行在乡村振兴中的职责定位，强化金融服务方式创新，加大对乡村振兴中长期信贷支持。我们要紧扣中央决策部署，聚焦农业农村现代化的重点领域和薄弱环节，以更大作为，高质量服务乡村振兴战略。”农发行董事长解学智表示。
作为农业政策性银行，农发行始终坚持把执行政策放在首位，近3年来农发行累计投放支农资金5.9万亿元；贷款余额由2.83万亿元增加到4.68万亿元，增长65%；累计支持收储粮食1.26万亿斤、易地扶贫搬迁惠及贫困人口524万人、帮助906万人改善居住条件。
